Без залога: как получить кредит с зонтичным поручительством

В сентябре минувшего года стартовала новая программа господдержки предпринимателей с участием МСП Банка. Речь о зонтичном механизме кредитования, согласно которому малые и средние компании могут получить льготные беззалоговые кредиты под поручительства Корпорации МСП. Этот механизм КМСП разработала совместно с Минэкономразвития. Как рассказал тогда председатель правления МСП Банка Петр Засельский, «программа кредитования существенно расширяет доступность получения финансирования для компаний малого бизнеса, включая индивидуальных предпринимателей и самозанятых».

Основная задача зонтичного кредитования бизнеса - расширение доступа предпринимателей к заемному финансированию. К 2024 году компании смогут получить финансирование на сумму свыше 600 млрд рублей при обеспечении поручительствами Корпорации МСП на общую сумму не менее 300 млрд рублей.

Российское предпринимательское сообщество положительно оценило запуск зонтичного механизма кредитования для малого бизнеса. По словам президента общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства "Опора России" Александра Калинина, благодаря новому виду поддержки доступ к кредитам, наконец, получит и микробизнес, так как именно к нему у банков основные вопросы по залоговому обеспечению. «Если у малого и, тем более, среднего бизнеса возможность залога есть, то для микропредприятий это большая проблема», - пояснил он.

Кроме того, уверены эксперты, зонтичный механизм кредитования будет очень полезен маленьким ресторанам.

«Нормально кредитуются, по сути, только крупные рестораны. А здесь Корпорация МСП с механизмом зонтичной поддержки полностью закроет эту нишу для маленьких ресторанов. Естественно, это серьезно облегчит жизнь и многим другим малым предприятиям из разных сфер», - считает сопредседатель экспертного совета при Корпорации МСП Сергей Миронов.

За последние несколько месяцев предприятия малого и среднего бизнеса смогли привлечь кредитов на более чем 25 млрд рублей. По словам главы Корпорации МСП Александра Исаевича, этого удалось достичь именно за счет нового зонтичного механизма кредитования МСП. Якобы каждый пятый российский предприниматель, который получил заемные средства, не смог бы этого сделать в отсутствие зонтичной программы.

А как получить деньги?

С самой программой зонтичного кредитования все, в общем и целом, понятно. Но как будучи предпринимателем получить такой кредит? Давайте разбираться. А для этого сначала поймем, как работает новый механизм выдачи займов.

Как мы уже выяснили, главное отличие зонтичных кредитов – отсутствие необходимости в предоставлении залога заемщиком. Поручительство по кредиту перед тем банком, который по итогу будет выдавать бизнесмену деньги, обеспечивает Корпорация МСП. Кредит с зонтичным поручительством можно получить в Сбербанке, ВТБ, банке «Открытие», ПСБ, МСП Банке, ОНКБ, «Совкомбанке», «Альфа-Банке», а также банке «АК Барс».

Поручительство КМСП покрывает до половины суммы кредита. При этом размер поручительства по кредиту предпринимателя не может быть более 1 млрд рублей, а сам кредит выдается на срок не более 15 лет. За само поручительство бизнесмену платить не надо.

Важно понимать, что средства с помощью зонтичного механизма можно получить не на любые цели. На какие цели выдают такие кредиты, сформулировано четко, а именно: на инвестиции, пополнение оборотных средств компании, развитие бизнеса или рефинансирование кредита.

К самому заемщику также есть требования. В частности, он должен соответствовать Федеральному закону «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации». Важно при этом, чтобы предприниматель не нарушал условия и порядок предоставления господдержки субъектов МСП. Кредиты не выдаются компаниям, которые осуществляют добычу или реализацию полезных ископаемых. Также важно, чтобы предприятие не находилось в процессе банкротства, и у него не было непогашенных просроченных платежей перед банком, в котором запрашивается кредит. Кроме того, в группе предприятий не должно быть компаний, у которых выручка составляет более 2 млрд рублей.

Более подробно обо всех условиях предоставления кредитов с зонтичным поручением можно узнать на сайте Корпорации МСП.

Фото автора RODNAE Productions: Pexels

Портал предпринимателей Smallbusiness.ru работает при поддержке digital-агентства «Интериум».