Банки для малого бизнеса. Подмосковье

Доступность банковских кредитов для предприятий малого бизнеса

Основные проблемы, с которыми сталкивается малый бизнес при необходимости привлечения банковских кредитов — стоимость заемных средств и их доступность. Под доступностью, в первую очередь, понимается способность МБ выполнить требования банков о предоставлении залога под запрашиваемый кредит. Далеко не всегда предприятия способны эти требования выполнить. В таких ситуациях малому бизнесу Московской области может помочь Областной гарантийный фонд, учредителем которого является областное правительство. Суммарно Фонд имеет возможность выдать поручительства на сумму свыше 700 млн. рублей.

Деятельность Московского областного гарантийного фонда

В рамках программы содействия малому и среднему бизнесу в Московской области создан и успешно работает специальный гарантийный фонд, главная задача которого заключается в оказании содействия предприятиям МСБ в получении банковских кредитов от банков-партнеров фонда. Фонд выступает в качестве поручителя по обязательствам заемщиков в тех случаях, когда предприятие не может предоставить банку необходимое обеспечение под запрашиваемый кредит. Фонд выдает поручительства в размере, не превышающем 50% обязательств заемщика по телу кредита. Размер вознаграждения Фонда за поручительство зависит от направления деятельности предприятия-заемщика, но в любом случае не превышает 2% годовых. Для приоритетных направлений, которые определены в Программе Фонда, действует нулевая ставка. Более подробно с деятельность Фонда можно ознакомиться на сайте.

Банковские кредиту малому бизнесу: программы и тарифы ведущих банков

Из 24 банков-партнеров Фонда половина входит в ТОП-30 банков, наиболее активно кредитующих малые предприятия (этот рэнкинг банков составлен рейтинговым агентством «Эксперт РА» на конец 2014 года.

ОАО «Сбербанк России»

Безусловный лидер по количеству предлагаемых малому бизнесу программ — Сбербанк. Предприятия малого бизнеса могут выбрать:

    — Кредит «Бизнес-Доверие» под 18,98% годовых на срок до 48 месяцев и на сумму до 3 млн. рублей. Кредит выдается под поручительство собственника бизнеса без залога и без необходимости подтверждать цели кредитования.

    — Кредиты на пополнение оборотных средств со ставкой от 12,97% сроком на один год. Сумма может составить до 17 млн. рублей.

    — Кредитные продукты с целью финансирования исполнения госконтрактов. Ставка по таким кредитам — от 15,69% на срок до 36 месяцев и суммой кредита до 600 млн. рублей.

Сбербанк — один из уполномоченных банков, выбранных Агентством кредитных гарантий для работы в Программе стимулирования кредитования субъектов МСП.

Банк «Возрождение»

Руководство банка «Возрождение» считает субъектов МСП своим ключевым клиентским сегментом. В работе с ними банк активно использует инструменты господдержки.

    — Для пополнения оборотных средств банк предлагает кредитный продукт «Оборот Инвест». Ставка составляет от 22%, сумма — до 50 млн. рублей. В качестве обеспечения можно использовать поручительство собственников, гарантии Областного фонда, залог.

    — Кредитный продукт «ФИМ Целевой» на сумму до 60 млн. рублей предоставляется банком на срок до 5 лет под 13,25% годовых. Требование банка — участие в проекте собственными средствами в размере не менее 15% от его стоимости.

    — Кредитный продукт «МСП Маневр». Банк готов предоставить сумму до 150 млн. рублей на срок до 7 лет под 12% годовых. Этот кредитный продукт предназначен для финансирования долгосрочных инвестиционных проектов.

АКБ «РОСБАНК»

В июне этого года банк снизил ставки по ряду кредитных продуктов для малого бизнеса. На 2,35 п.п. снижены ставки по «Универсальному залоговому кредиту», и на 2 п.п. — по «Авто-классике». Руководство банка считает, что в складывающейся рыночной ситуации субъектам малого бизнеса необходима поддержка для развития бизнеса.

Банк ВТБ24

Банк предлагает малому бизнесу кредитные продукты:

    — Инвестиционный на сумму от 850 тыс. рублей и ставкой от 16,5%. Срок предоставления — до 120 месяцев.

    — Целевой на сумму 850 тыс. рублей и ставкой от 16,5%. Срок предоставления — до 60 месяцев.

    — Оборотный на сумму от 850 тыс. рублей и ставкой от 17%. Срок предоставления — до 24 месяцев.

ОАО «Россельхозбанк»

Банк активно предлагает кредитные продукты на цели обеспечения участия предприятия малого бизнеса в тендере на получение госконтракта и на цели обеспечения его исполнения. В этом случае кредит выдается на срок до 12 месяцев на сумму до 45 млн. рублей.

АО «Банк Интеза»

Активно кредитует предприятия малого бизнеса Подмосковья «Банк Интеза». В линейке продуктов банка программы кредитования:

    — Инновационный — ставка 13,25%, сумма кредита до 60 млн. рублей, срок предоставления составляет до 60 месяцев.

    — Возобновляемая кредитная линия — до 24 месяцев.

    — Краткосрочный — на сумму до 30 млн. рублей сроком до одного года.

    — Под залог приобретаемого автотранспорта — на сумму до 15 млн. рублей сроком до 60 месяцев.

Банк кредитует предприятия малого бизнеса по гарантии Областного фонда, не являясь банком-партнером Фонда.

В небольшой статье невозможно рассказать о всех банках, которые работают с малым бизнесом Подмосковья. Да, стоимость кредитных средств достаточно высока, и далеко не все предприятия готовы брать кредиты на таких условиях. Однако существующие механизмы господдержки помогают многим субъектам МСП решать задачи по развитию бизнеса. Просто надо помнить, что любой кризис — это, в первую очередь, новые возможности.