19.12.2018

Последние тенденции на рынке кредитования МСБ

Последние тенденции на рынке кредитования МСБ

За несколько кризисных лет сегмент кредитования малого бизнеса покинуло множество игроков. Однако стабилизация экономики, переход банков «на цифру» и активная господдержка в виде льготных программ удержали сектор «на плаву».

По мнению экспертов, сейчас малый бизнес стал осторожнее брать большие инвестиционные кредиты — например, на покупку коммерческой недвижимости. Это связано с ожиданием очередной волны волатильности из-за возможного обесценивания рубля и новых санкций Запада против РФ. Зато растет интерес к кредитам на пополнение оборотных средств и овердрафты — небольшие кредиты на короткие сроки.

Аналитики рынка отмечают, что чаще всего за займом в банки обращаются представители торговли, общепита, производства. В этих отраслях всегда есть спрос на дополнительное финансирование. «Для малого и среднего предпринимательства мы предлагаем оборотные кредиты, займы на финансирование капитальных затрат, кредитование в рамках программ поддержки МСП и сельхозпроизводителей, экспресс- и кредитование под залог приобретаемой недвижимости, рефинансирование, банковские гарантии, поддержку в рамках импортных и экспортных торговых операций и другие продукты», — рассказали в пресс-службе ВТБ.

Также активны в привлечении средств компании, участвующие в госзакупках. «Самые активные предприниматели, которые чаще всего сотрудничают с банками, — это предприятия торговли и компании, занимающиеся строительством. При этом свыше 36,4% от всех клиентов сегмента МСБ в банке «Восточный» — это стартапы или начинающие предприниматели. Наибольшую активность демонстрируют предприниматели западных областей РФ, в первую очередь Москвы, Санкт-Петербурга, Смоленска, а также Екатеринбурга и Ульяновска», — подчеркнула замдиректора банка по МСБ Анна Ермолаева.

Период, когда предпринимателя в банковском обслуживании интересовали только ставки, давно в прошлом. Выбирая кредитное учреждение, современный бизнесмен опирается также на скорость принятия решения, возможность дистанционного документооборота, полную прозрачность договора, а самое главное — удобство в обслуживании. Поэтому цифровые решения для бизнеса, включающие в себя готовый пакет услуг и максимально комфортные условия, готовы предложить практически все банки.

Более того, с каждым годом таких предложений становится все больше: и заказ, и контракт, и сопровождение, и финансирование, и касса, и эквайринг, и инкассация, и уплата налогов, и многое другое в одном решении и в идеале одним кликом. «Все предложения для МСБ носят комплексный характер. Обращаясь в банк за одной услугой, клиент получает готовое решение для развития бизнеса. Причем на оценку клиента и принятие решения о финансировании банк тратит минимум времени», — заметила Анна Ермолаева.

Банки активно работают над тем, чтобы клиенты, не выходя из дома, легко и быстро получали качественный сервис. В некоторых кредитных учреждениях вообще не нужно предоставлять никаких документов. «Решение о выдаче кредита принимается на основании истории операций по счету. Если счет новый, можно загрузить историю из других банков», — сообщили в пресс-службе банка «Тинькофф».

Еще одна важная тенденция — процессы, связанные с получением кредита на развитие бизнеса, все больше автоматизируются. «Предприниматели без похода в отделение банка могут выбрать подходящие им кредитные продукты и загрузить все требуемые банком документы. Система автоматически рассчитает размеры платежей, переплаты, проанализирует связанные организации и запросит индивидуальный список документов», — отметил директор дивизиона «Малый и микробизнес» Сбербанка Александр Белокопытов. По его словам, замена ряда ручных процессов автоматизированными решениями существенно снижает операционные издержки и сохраняет привлекательный уровень ставок в условиях дорожающих ресурсов.

Получать финансирование на пополнение и приобретение основных средств в банках для малого бизнеса становится все быстрее и проще: специальных продуктов для МСБ на рынке достаточно. «Специальные кредиты на сумму до 10 млн рублей и сроком до трех лет сегодня предоставляются малому бизнесу по ставке от 12% годовых», — рассказал руководитель блока МСБ Локо-Банка Александр Фатеев.

По мнению специалистов, малым компаниям при выборе кредитного учреждения стоит обратить внимание на несколько важных пунктов: рост клиентской базы банка и объемов кредитов, наличие удобных сервисов для представителей малого и среднего бизнеса, включая проверку контрагентов и отчетности для госорганов, интернет-бухгалтерию, юридическую поддержу. Желательно, чтобы банк активно взаимодействовал с государственными институтами поддержки МСБ.

Источник: Московский Комсомолец

Партнеры
http://рспп.рф
http://www.opora-credit.ru/
http://digitaloctober.ru/
http://www.realogic.ru/
https://www.brainity.moscow/
 https://netology.ru/
http://www.mbastrategy.ru/
http://franshiza.ru/article/partner/
http://marketing-magazine.ru/
https://www.prostoy.ru/